В чем отличие инвестиционного советника от финансового консультанта

В чем отличие инвестиционного советника от финансового консультанта

Исторически в России так устоялось, что эти два термина выступают синонимами.

В большинстве случаев работа финансового консультанта заключается в оказании помощи при планировании личных финансов и формировании индивидуального финансового плана. Деятельность же инвестиционного советника подразумевает помощь в инвестициях и грамотном планировании инвестиционного раздела финансового плана.

Отделить на практике одного специалиста от другого фактически невозможно, но имеются определенные юридические тонкости.

Кто такой советник по финансам

В полномочия финансового консультанта входит имущественное, налоговое, пенсионное и инвестиционное планирование, а также он занимается решением разных вопросов по страхованию и финансам. Услуги финансового советника требуются не только тем, кто располагает целым капиталом, но также и тем, у кого есть желание правильно распоряжаться своими деньгами. Это больше, чем просто специалист, который раздает советы, это независимый финансовый эксперт, работа которого четко ограничена законодательными стандартами. Он оказывает помощь клиентам при:

  • оценке их финансового благосостояния;
  • решении проблем финансового характера;
  • управлении денежными средствами;
  • приумножении средств для достижения поставленных целей;
  • выстраивании эффективной инвестиционной политики.

Финсоветник в обязательном порядке должен иметь экономическое/финансовое образование в независимости от задач клиента, которыми он занимается.

Финансовый консультант законодательно не имеет права называть себя советником или консультантом по инвестициям и давать своим клиентам персональные инвестиционные рекомендации. Прежде, чем таковым называться, он должен пройти в ЦБ установленную процедуру регистрации, (аналогично процедуре оформления лицензии) и состоять в едином перечне инвестиционных советников Банка РФ.

Кто такой советник по инвестициям

Эксперты разъясняют, что понятие инвестиционного советника введено Законом о рынке ценных бумаг, согласно которого – это достаточно узкий сегмент в деятельности финансового консультанта, что взаимодействует с клиентом по решению вопросов, касаемых личных финансовых ресурсов. Инвестиционный советник – это частное лицо либо же организация, предоставляющие частные инвестиционные рекомендации и определяющие, что конкретно на рынке следует приобрести с целью достижения клиентом определенных финансовых целей.

Советник по инвестициям выступает участником рынка ценных бумаг, в связи с чем, его профессиональная деятельность пребывает под надзором Банка РФ. Перед своим клиентом советник несет фидуциарное обязательство, он должен в полной мере раскрывать информацию о вероятности возникновения «столкновения интересов» и т. д. Финансовый же консультант перед своими клиентами ответственности за ненадлежащее выполнение обязанностей при оказании услуг не несет, а также о своей деятельности регулятору не отчитывается.

Заключение

Советник по финансам занимается решением целого спектра вопросов (в т.ч. и правовых). Это и формирование финансового плана, и подбор разных активов, наследственное право, пенсионное/налоговое планирование и много пр. вопросов.

Получается, что финансовый консультант – это многочисленный комплекс вопросов, а инвестсоветник – это один из сегментов, что в настоящее время находится под регулированием Банка РФ. По этой причине советника по инвестициям можно считать специалистом, занимающимся лишь частью функций финансового советника.

Метки записи:  
Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.