На сайте ЦБ было опубликовано сообщение о введении в Инвестторгбанке временной администрации. На практике вслед за этим следует либо санация, либо отзыв лицензии. Как стало известно из компетентных источников, на депозите в Инвестторгбанке зависли средства Фонда социального страхования. Инвестторгбанк был полностью отключен от Межрегионального центра информатизации (МЦИ) Банка России, сообщил источник на рынке. Это означает, что банк полностью изолирован от системы электронных расчетов – не работает ни БЭСП, ни обычный модем.

Одновременно на сайте Банка России была опубликована информация о том, что в Инвестторгбанке введена временная администрация АСВ. «В настоящее время временная администрация приступила к исполнению мероприятий, предусмотренных Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Временная администрация проведет проверку финансового положения банков, по результатам которой будут разработаны предложения по их дальнейшей деятельности», — уточнили в агентстве.

Слухи о том, что в Инвестторгбанке грядут серьезные и, скорее всего, необратимые изменения, еще в середине августа вызвали панику на рынке. Как оказалось, опасения вкладчиков были не напрасны. Введение временной администрации – мера, предшествующая в лучшем случае санации, а в худшем – отзыву лицензии у банка.

Инвестторгбанк – крупнейшая кредитная организация компании «ИТБ Холдинг». В рэнкинге «Интерфакса» по итогам первого полугодия 2015 года он занимает 62-е место по размеру собственного капитала и 56-е по активам. Сейчас в банке размещены вклады населения почти на 59 млрд руб.

Кроме того, по информации источника, знакомого с ситуацией, на трехмесячном депозите в апреле 2015 года были размещены средства Фонда социального страхования РФ (в объеме 658 млн руб., пролонгированы в июле на 790 млн руб.). Это уже вторая за лето история с «зависанием» крупных государственных средств на счетах проблемных банков. Тот же ФСС, по информации «Ведомостей», не может вызволить 900 млн руб., застрявших в обанкротившемся «Российском кредите» Анатолия Мотылева – поскольку госструктуры не являются кредиторами первой очереди.

Фонд социального страхования — это внебюджетный фонд, аккумулирующий средства для страховых выплат на случай временной нетрудоспособности: оплаты больничных, пособий по беременности и родам. Кроме того, из средств фонда оплачиваются родовые сертификаты, ежемесячные пособия по уходу за ребенком, льготные путевки в санатории и протезы инвалидам.

Как сообщил «Газете.Ru» источник, близкий к банку, проблемы в его финансовой структуре назрели уже очень давно. «Все это тянется с 2013 года, — говорит источник. — Уже тогда нужно было устанавливать лимиты и создавать адекватные резервы на банки (в том числе и иностранные), в которых хранится покрытие по аккредитивным операциям».

Как полагает независимый банковский аналитик Сергей Федосов, именно эти операции по загадочным аккредитивам и стали причиной пристального внимания регулятора к Инвестторгбанку. «Мы видим движения по счетам 47410 (требования по аккредитивам с нерезидентами) и 47425 (резервы на возможные потери), — объясняет Федосов. — Операции прошли в мае 2015-го. В июне под них были созданы резервы, более полутора миллиардов рублей – это примерно 25%. Судя по всему, контрагенты по этим аккредитивам показались регулятору очень уж сомнительными, именно поэтому он и потребовал доначислить резервы. После истории с Пробизнесбанком подозрения эти совершенно оправданы».

На практике сомнительными ЦБ считает все операции, в которых непрозрачны контрагенты – как компания, выдавшая средства на выпуск аккредитива, так и компания-получатель. В таких ситуациях претензии предъявляются к банку — исполнителю платежа, в данном случае – Инвестторгу. Операции по аккредитивам часто используются в «серых» схемах вывода капитала.

«В начале года объем этого аккредитива составлял более 8,2 млрд руб. (на 1 февраля 2015 года). При этом резервы под него составляли порядка 320 млн руб. (менее 4%)», — подтверждает аналитик Национального рейтингового агентства Вадим Тихонов. В течение следующих шести месяцев резервы увеличивались и составили 1,6 млрд руб. на 1 августа. Однако и это не требуемые регулятором 50% — общий объем аккредитива на дату составил порядка 5,3 млрд руб., добавляет Тихонов. Кроме того, рост резервов вызван ухудшением качества кредитного портфеля во втором квартале 2015 года (рост объемов и доли просроченной задолженности, ссуд IV и V категории качества в общем объеме).

При этом уровень достаточности капитала банка в течение 2015 года был достаточно невысоким, а доформирование резервов – по аккредитиву и по выданным кредитам в совокупности – снизило его значение до 10,44% к 1 августа. «Очевидно, внутри месяца норматив банка снизился еще сильнее, возможно, ниже требуемого регулятором минимума в 10%, что, наряду с очень низким объемом высоколиквидных активов, привело к назначению временной администрации», — говорит аналитик НРА.

В августе ЦБ проводил в Инвестторгбанке повторную проверку. По словам участников рынка, это означает, что банк не смог выполнить предписаний регулятора, которые возникли по факту предыдущей, плановой проверки. Фактически ЦБ дал банку время решить свои проблемы, однако справиться с ними администрации Инвестторгбанка, судя по новостям, так и не удалось. Как сообщил источник, близкий к банку, акционеры не смогли договориться о докапитализации банка.

Информация о трудностях, которые испытывает банк, оказалась достоянием общественности и вызвала панику у вкладчиков. 14 августа в блоге редактора ивановского интернет-издания «Частник.ru» Алексея Котляра появилась такая запись (сокращено): «…Как минимум, сотрудникам одной из крупных ивановских организаций руководство сказало, что в ближайшие дни… лицензии лишатся два банка, именно через которые и получают зарплату эти самые сотрудники. Им было рекомендовано в кратчайшие сроки снять средства. Якобы рекомендации пришли из московского офиса фирмы. Полностью указать название банков не могу по озвученным выше причинам. Намек: это «И…банк» и «К…банк».

17 августа рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») понизило рейтинг надежности (кредитного качества) ценных бумаг облигационному выпуску Инвестторгбанк-1-ИП-об с уровня А+ до А. Свои действия агентство объяснило снижением качества активов, находящихся в обеспечении выпуска, которое превысило ожидания RAEX (объем ипотечных кредитов с просроченными платежами составил около 25% от пула кредитов, находящихся в обеспечении выпуска на 31.07.2015, и около 12% на 11.08.2015 после замещения кредитов с просроченной более 90 дней задолженностью).

Кроме того, агентство отметило повышение уровня рисков самого эмитента – «ухудшение качества активов АКБ «Инвестторгбанк», снижение рентабельности и процентной маржи (убыток за первое полугодие 2015 года составил 2,3 млрд руб. после налогообложения)». 18 августа у офиса Инвестторгбанка в Иваново образовалась огромная толпа вкладчиков, желающих досрочно снять свои средства с депозитов. Банкоматы кредитной организации к тому моменту не работали «по техническим причинам». Одновременно на банковских форумах появились десятки жалоб на то, что платежи по счетам в Инвестторгбанке не проходят или проходят с большой задержкой.

19 августа на досрочное расторжение договора по вкладу была наложена комиссия – 5% на сумму от 100 тыс. руб. до 1,4 млн руб. и 10% свыше этого. В банке пояснили, что такая мера призвана остановить паническое опустошение депозитов и действует только в Иваново. Тем временем из Москвы стали приходить сообщения о том, что банк предлагает вкладчикам забирать свои деньги частями в течение нескольких дней. В тот же день на сайте кредитной организации появилось сообщение, суть которого сводилась к тому, что паника вокруг банка раздута конкурентами искусственно и не имеет под собой никаких оснований.

Кроме того, в тексте упоминались некие SMS-сообщения, которые якобы рассылали клиентам Инвестторгбанка злоумышленники с целью вызвать панику. Однако упорные слухи о возможном крахе банка не утихли. Как сообщали banki.ru, за один день вкладчики сняли со счетов Инвестторгбанка 2,5 млрд руб. 20 августа Национальное рейтинговое агентство понизило рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) до уровня А+ по национальной шкале с присвоением негативного прогноза. 24 августа рейтинг был понижен уже до уровня ВВВ, а 27-го — до уровня ВВ с неопределенным прогнозом.