Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет принимать к оплате банковские карты и другие безналичные платежи через интернет. Это удобный и безопасный способ оплаты для покупателей, которые могут совершать покупки в любое время и из любой точки мира. Для онлайн-бизнеса интернет-эквайринг — это эффективный инструмент для повышения конверсии, лояльности и доходов. С помощью интернет-эквайринга можно расширить географию продаж, автоматизировать процесс расчетов, интегрировать систему оплаты с различными платформами и сервисами. В этой статье мы расскажем, как работает интернет-эквайринг, какие преимущества и недостатки он имеет, какая комиссия взимается за его использование.

Особенности интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг отличается от других видов эквайринга тем, что он не требует установки специального оборудования для считывания данных карты. Все операции происходят через интернет, где клиент вводит реквизиты своей карты на специальной платежной форме. Это позволяет принимать оплату не только на сайте или в приложении, но и по электронной почте, СМС, мессенджерах и социальных сетях. Кроме того, интернет-эквайринг поддерживает различные способы оплаты: не только банковскими картами, но и электронными кошельками, мобильными платежами, системами быстрых переводов и другими.

Технология интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг — это процесс, в котором участвуют несколько сторон: клиент, магазин, платежный поставщик, банк-эквайер, международная платежная система и банк-эмитент. Каждый из них выполняет свою роль в обеспечении безопасной и быстрой оплаты через всемирную сеть. Этапы процесса оплаты через интернет следующие:

1. Клиент выбирает товар или услугу в магазине и переходит к оплате. На платежной форме он вводит данные своей карты: номер, срок действия, имя и код CVV2/CVC2.

2. Магазин отправляет данные карты и стоимость заказа платежному поставщику, который может быть платежным агрегатором или банком-эквайером. Платежный поставщик обеспечивает связь между магазином и банками, а также проверяет корректность данных карты.

3. Поставщик платежей делает запрос авторизации в банк-эквайер, который является членом международной платежной системы (МПС), например Visa, Mastercard или Мир. Банк-эквайер отвечает за прием платежей от клиентов и перевод денег на счет магазина.

4. Банк-эквайер пересылает авторизационный запрос в МПС, которая идентифицирует банк-эмитент — банк, который выпустил карту клиента. МПС также контролирует соблюдение правил и стандартов безопасности при проведении платежей.

5. МПС передает авторизационный запрос в банк-эмитент, и тот проверяет активность и баланс карты клиента, а также проводит фрод-мониторинг для профилактики мошеннических действий. Если к карте подключена опция 3-D Secure, то клиенту необходимо подтвердить платеж с помощью одноразового пароля, который приходит ему по СМС или в приложении банка.

6. Если все проверки пройдены, эмитент отправляет подтверждение МПС, система в свою очередь передает его банку-эквайеру. Эквайер возвращает ответ поставщику платежей, а тот — магазину. Магазин информирует клиента об успешной оплате заказа.

7. После того, как подтверждение доставлено, платежный поставщик направляет в банк-эквайер запрос на списание суммы заказа с карты клиента. Эквайер отправляет этот запрос в МПС, а та — в банк-эмитент. Он списывает деньги со счета клиента и переводит их на счет МПС. МПС направляет деньги на счет банка-эквайера, а тот — на счет магазина.

Таким образом, интернет-эквайринг позволяет проводить платежи через глобальную сеть без использования терминалов и с учетом всех требований безопасности и надежности.

Комиссия за интернет-эквайринг

Комиссия за интернет-эквайринг — это плата, которую банк или платежный поставщик взимает с продавца за обслуживание платежей через интернет. Комиссия формируется из нескольких составляющих: ставка банка-эквайера, ставка международной платежной системы, ставка платежного поставщика или агрегатора. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от оборота продавца, количества транзакций, среднего чека, типа карты и других факторов.

Размер комиссии за интернет-эквайринг как правило выше, чем за торговый или мобильный эквайринг. Это связано с тем, что интернет-платежи имеют больший риск мошенничества и спорных операций, а также требуют дополнительных затрат на интеграцию и поддержку. Средняя комиссия за интернет-эквайринг в России составляет 2,3–3,5% от объема платежа. Иногда комиссия может взиматься не только с продавца, но и с покупателя.

Для снижения комиссии за интернет-эквайринг продавцу можно использовать следующие способы:

• Выбирать банк или платежный поставщик с наиболее выгодными тарифами и условиями для своего типа бизнеса. Сравнивать разные предложения и переговариваться о скидках и бонусах.
• Увеличивать оборот и количество транзакций. Чем больше продаж через интернет, тем ниже может быть комиссия. Некоторые банки и платежные поставщики предлагают гибкие тарифы в зависимости от объема обработанных платежей.
• Снижать риск спорных операций и возвратов. Для этого нужно улучшать качество товаров и услуг, повышать уровень обслуживания клиентов, предоставлять четкую и полную информацию о товарах и условиях доставки и оплаты, использовать технологии 3-D Secure и другие средства защиты от мошенничества.

Преимущества интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг дает ряд преимуществ и возможностей как для продавцов, так и для покупателей. Среди них можно выделить следующие:

• Удобство и скорость для покупателей. Клиенты могут оплачивать товары и услуги в любое время суток и из любой точки мира, используя свои банковские карты или электронные кошельки. Оплата производится в несколько кликов, без необходимости посещать банк или терминал. Клиенты также могут получать бонусы и кешбэк от своих банков или платежных систем за безналичные платежи.
• Повышение конверсии и лояльности для продавцов. Продавцы могут привлекать больше клиентов, предлагая им различные способы оплаты, в том числе рассрочку или кредит. Продавцы также могут уменьшить отказы от покупок, связанные с нехваткой наличных или неудобством оплаты. Продавцы могут повысить уровень доверия и удовлетворенности клиентов, обеспечивая им безопасность и конфиденциальность платежей.
• Расширение географии продаж. Продавцы могут выходить на новые рынки, принимая платежи в разных валютах и от клиентов из разных стран. Продавцы могут адаптировать свои сайты и платежные формы под разные языки и культуры. Продавцы могут сотрудничать с разными банками и платежными системами, чтобы получать лучшие условия и тарифы.
• Интеграция с различными системами управления сайтом и бухгалтерии. Продавцы могут упростить и автоматизировать свои бизнес-процессы, используя специальные модули или API для интеграции интернет-эквайринга с различными системами управления сайтом (CMS), бухгалтерии, склада, доставки, CRM и другими. Продавцы могут получать статистику и аналитику по своим платежам, контролировать свой оборот и налогообложение.

Заключение

Интернет-эквайринг является одним из наиболее динамично развивающихся сегментов рынка эквайринга в России и мире. Согласно прогнозам экспертов, объем интернет-эквайринга в России к 2025 году может достичь 17 трлн рублей, а доля интернет-эквайринга в общем объеме эквайринга может составить около 50%. В мире объем интернет-эквайринга к 2025 году может превысить 10 трлн долларов. Надеемся, что наша статья помогла вам лучше понять, что такое интернет-эквайринг, как он работает, какие преимущества и возможности он дает продавцам и покупателям.