Каждый пятый российский банк работает в убыток. По данным ЦБ, с начала 2026 года число проблемных кредитных организаций выросло до 60. Страдают в основном мелкие игроки, но под ударом и серьезные имена: по данным «Эксперт РА», к 1 апреля в минус ушли банк, чьи отделения можно увидеть на почте, известный банк с Урала и другие. О чем это говорит, стоит ли бояться банковского кризиса, куда вкладывать сбережения и как обычному человеку защитить свои деньги в нестабильное время, «МК» рассказал экономист Александр Разуваев.— Насколько обоснованы опасения в отношении проблем банковского сектора?

— Тревожные сигналы действительно есть, и игнорировать их нельзя. По данным Центробанка, с начала года число кредитных организаций с финансовыми проблемами почти удвоилось — с 34 до 60. В то же время важно видеть картину целиком: флагман сектора — крупнейший госбанк — публикует сильные отчеты и объявляет рекордные дивиденды. Это показатель того, что система не рушится, но проходит естественную «чистку».

— Но увеличение числа проблемных кредитных организаций почти вдвое вызывает справедливые опасения. Ждет ли нас летом банковский кризис, как в 1995 году?

— Западные СМИ предрекают его не первый год, но сейчас основания для беспокойства действительно серьезные: балансирование на грани рецессии в реальном секторе. Напомню, что по данным Минэкономразвития, ВВП в первом квартале 2026 года в России снизился на 0,3%, что стало первым падением показателя с начала 2023 года, а тогда негативная динамика объяснялась высокой базой предыдущего периода. Да, за март ВВП страны вырос на 1,8%, но все равно итоговый результат квартала оказался ниже прошлогоднего. А вице-премьер Александр Новак в недавнем интервью отмечал, что в целом, за весь 2026 год ВВП составит около 0,4%. Новак озвучил значимое снижение прогноза по росту отечественной экономики от Минэка: если ранее ожидалось, что в текущем году он составит 1,3%, то теперь реалистичный сценарий ведомство рассматривает на уровне 0,4%.

А ЦБ в своем прогнозе по росту ВВП в этом году и ранее указывал диапазон от 0,5% до 1,5%. Так что хорошего мало. Добавьте сюда то, что у России закрыты внешние кредитные окна, у рубля высокая волатильность. Ситуация действительно отчасти напоминает август 1995-го, когда первый в истории нашей страны банковский кризис «убрал» с рынка слабых игроков. Тогда из крупных обанкротился только Мытищинский коммерческий банк (был закрыт 21 ноября 1996 года. — «МК»).

— Полагаете, есть риск повторения этого негатива?

— Скорее всего, мы увидим похожий сценарий: рынок станет более концентрированным, выживут сильнейшие.

— И что тогда делать россиянам? Всё предыдущее время они активно хранили деньги на вкладах, полагаясь, в том числе, на советы финансовых аналитиков. По итогам 2025 года совокупный объём средств на депозитах, подлежащих страхованию, увеличился на 14,7% и, как утверждает АСВ, по состоянию на 1 января составил 85,8 трлн рублей. Из них на сбережения физлиц приходится 68,14 трлн рублей, а остальное — депозиты компаний.

Да и вы утверждали, что вклады в банках — это самый простой способ для населения приумножить сбережения. И люди слушают советы: несмотря на снижение процентных ставок, россияне стали активнее открывать банковские вклады. В апреле 2026 года количество новых депозитов выросло на 26,8% по сравнению с прошлым годом, согласно наблюдениям аналитиков платформы «Финуслуги».

— Я и сейчас готов повторить, что размещение свободных денег на депозитах — правильное решение. Напоминаю, что средняя ставка по вкладам за год хоть и снизилась с 21% до уровня немногим ниже 15%, но по-прежнему заметно выше инфляции, которая, по данным Росстата, к 4 мая составила 5,6%. Другими словами, сберегать с помощью банковских вкладов в России все еще очень выгодно. Согласно статистике той же платформы, 94% депозитов краткосрочные — они открываются на период от трех месяцев до полугода, почти половина — 46% — открываются на три месяца. То есть, граждане стремятся разместить свои сбережения под самые выгодные условия, ведь ставки по краткосрочным вкладам наиболее высокие. Однако для вкладчика происходящее на банковском рынке — это сигнал, что лучше хранить сбережения в банках с государственным участием. Там им точно ничего не угрожает.

— А если человек уже положил деньги в небольшой банк? Что делать?

— Главное — не паниковать. Но стоит помнить о лимите страхования вкладов в 1,4 млн рублей. Если ваш депозит выше этой суммы, а банк столкнётся с проблемами, вы рискуете потерять значительную часть средств. Поэтому разумно диверсифицировать сбережения: часть разместите в госбанках, часть — в надёжных акциях, часть — в защитных активах.

— Вы упомянули акции. Какие бумаги сейчас выглядят перспективно для обычного инвестора?

— Если говорить о дивидендных историях с хорошим запасом прочности, я бы выделил крупнейших телеком-операторов, нефтяную компанию из Татарстана и организацию, которая занимается решениями и в сфере информационной безопасности, вышедшую на Мосбиржу в 2021 году. Особое внимание — нефтяной компании с бело-голубым логотипом: она в наименьшей степени страдает от атак украинских дронов благодаря диверсифицированной логистике и переработке. Важно понимать: даже упавшие акции могут со временем вырасти и заплатить дивиденды. Полное «обнуление» — редкость. Последний громкий случай — ЮКОС в 2003–2007 годах. Рынок учится на ошибках, и регуляторы стали осторожнее.

— А что скажете по поводу золота?

— Учитывая глобальную нестабильность, я по-прежнему считаю золото и фонды, инвестирующие в монетарное золото, одним из самых надежных инструментов. Мир стал слишком волатильным, чтобы игнорировать защитные активы. Золото не платит дивидендов, но сохраняет покупательную способность, когда другие активы «трясет».

— Многие связывают риски с политической конъюнктурой. Как вы оцениваете так называемый «фактор Трампа» и возможные изменения в санкционной политике?

— Я не считаю президента США Дональда Трампа «безумцем» или «обезьяной с гранатой». Это человек, который дважды выигрывал президентские выборы в США и имеет серьезный опыт в бизнесе. Но важно смотреть на факты, а не на эмоции: военно-политическая напряженность, скорее всего, сохранится до конца его срока — независимо от риторики. Санкции — это надолго. Значит, нужно строить финансовую стратегию, исходя из этой реальности.

— Как власти отреагируют, если кризисные явления в банках усилятся?

— Вероятно, спокойно. Невидимая рука рынка не всегда ласкова, но всегда справедлива. Государство, скорее всего, не будет спасать всех подряд — это создает моральный риск. Поддержку получат системно значимые игроки, а слабые канут в Лету. Для экономики в долгосрочной перспективе это даже полезно: повышается устойчивость, растет доверие к оставшимся институтам.

— Так что же следует делать россиянам прямо сейчас, чтобы не пострадать от возможных проблем в банковском секторе и в экономике России?

— Я всем рекомендую придерживаться трех простых правил. Во-первых, следуйте известной народной мудрости и не храните все яйца в одной корзине — диверсифицируйте. Разделите сбережения между госбанками, вложениями в надежные акции и в золото или его фонды. Во-вторых, если храните вклады в коммерческом банке, то проверьте, чтобы он был участником Системы страхования вкладов и не превышайте размер сбережения там установленным государством лимитом в 1,4 млн рублей. В-третьих, и этот совет актуален во все времена: не поддавайтесь панике. Кризисы — это не конец света, а очередной этап развития. Сколько их уже было на нашей памяти? Ну так и этот, если что, переживем. Те, кто сохраняет трезвую голову и действует рационально, не только сберегают, но и находят новые возможности в период потрясений. Помните, что финансовая грамотность — это не про сложные термины, а про спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.