Агентство по страхованию вкладов (АСВ) насчитало в СБ Банке сомнительных операций по дроблению депозитов перед отзывом у него лицензии на 1,2 млрд рублей, пишет «Коммерсант». Случай СБ Банка — самый крупный из тех, что были выявлены с 2008 года, когда такая практика получила достаточно широкое распространение. Согласно полученному реестру обязательств СБ Банка (лицензия отозвана 16 февраля), за выплатой страхового возмещения на сумму 16,9 млрд рублей могут обратиться 28 тыс. вкладчиков. При этом в банке обнаружены факты совершения сомнительных операций по переводу средств со счетов юридических лиц (не подлежащих страхованию) и физических лиц (с суммой вкладов выше госстраховки в 1,4 млн рублей) на счета подставных физлиц незадолго до отзыва лицензии в период устойчивой неплатежеспособности банка, сообщили в АСВ. Всего было выявлено более 1,6 тыс. таких операций на 1,2 млрд рублей. Эти вклады не подлежат страхованию в соответствии с законом и не включаются в реестр.

По мнению участников рынка, столь значительный объем операций по дроблению в СБ Банке — следствие промедления ЦБ с отзывом лицензии. «Рекордное число клиентов, которые путем дробления крупных сумм вкладов рассчитывают получить страховое возмещение от АСВ, в первую очередь связано именно с тем, что проблемы в банке стали очевидными для широкой общественности более чем за месяц до отзыва лицензии, — указывает зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — То же относится к большому количеству операций по переводу средств юридических лиц на счета вкладов физических лиц. В ситуации с СБ Банком у клиентов было достаточно времени на то, чтобы попытаться хоть как-то получить страховую выплату».

Напомним, сообщения клиентов-юрлиц о том, что банк задерживает проведение операций, стали появляться на банковских форумах с конца декабря, в январе кредитная организация сначала официально ограничила, а потом и вовсе прекратила проведение любых операций. Длительные размышления регулятора о судьбе банка, притом что какие-то операции проводились, просто спровоцировали и компании, и граждан попытаться предпринять что-то для спасения своих средств, согласен партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. Впрочем, сам Банк России в таких случаях обычно указывает на нормы закона, обязывающие его отозвать лицензию при документарно доказанной 14-дневной неплатежеспособности банка, при этом на принятие решения при уже имеющихся доказательствах закон отводит регулятору еще 15 дней.

Дроблением АСВ считает операции по разбивке средств юридических или физических лиц, проведенные в период неплатежеспособности банка. А в случае с СБ Банком, учитывая, что отдельные операции, в том числе в пользу ЦБ, СБ Банк проводил на протяжении всего января, непонятно, когда наступила неплатежеспособность. «Не исключено, что клиенты, признанные сейчас дробильщиками и получившие отказ во включении в реестр, попытаются оспорить такое решение, в том числе в части сроков, — говорит Игорь Дубов. — В то же время им следует быть готовыми к тому, что для положительного решения суда в их пользу им потребуется представлять экономическое обоснование, например договор об оказании услуг между юрлицом и физлицом».

Несмотря на то что в 95% случаев споры в суде разрешаются в пользу АСВ, есть эпизоды, когда дробильщикам удавалось доказать свое право на включение в реестр кредиторов банков, наиболее массовыми они были в случае Тюменьэнергобанка (лицензия отозвана 4 декабря 2008 года). На руку клиентам сыграло то, что дробление в этом банке проводилось до введения в нем запрета на операции со вкладами.