Молодежь остается самой незакредитованной категорией заемщиков в России. Менее чем у 20% населения в возрасте до 25 лет есть хотя бы один открытый кредит в банке. Об этом говорится в обзоре Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка» Сбербанка), с которым первыми ознакомились «Известия». По словам экспертов, банки не хотят кредитовать молодежь из-за отсутствия стабильного дохода и навыков финансового планирования. Да и сами заемщики до 25 лет не готовы обременять себя долгосрочной кредитной нагрузкой.

По данным ОКБ, только у 19% россиян в возрасте от 18 до 25 лет есть хотя бы один кредит в банке, задолженность по которому в среднем составляет 115 тыс. рублей. Как говорится в обзоре, молодежь предпочитает оформлять кредитные карты (их завели 12% заемщиков) и кредиты наличными (11%). Самый непопулярный продукт у клиентов 18–25 лет — автокредиты (их оформили 0,2% заемщиков). Ипотекой обзавелись 0,5% молодых людей.

По словам гендиректора ОКБ Даниила Зеленского, статистика говорит о низком уровне распространения кредитных продуктов среди молодежи.

— Примерно 48% россиян в возрасте 26–59 лет взяли кредиты в банках и должны по ним в среднем 235 тыс. рублей, — указал Даниил Зеленский.

По его мнению, низкая закредитованность молодежи связана с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков для минимизации рисков.

— Если во II квартале 2013 года на долю молодежи приходилось 13% выданных за квартал кредитов, то к 2016-му эта цифра сократилась почти вдвое и составила 7%, — пояснил гендиректор ОКБ. — В ситуации более пристального внимания банков к качеству своих кредитных портфелей оценка рискового профиля заемщика выходит на первый план. Статистика бюро кредитных историй свидетельствует о том, что 25% молодых заемщиков допускают регулярные просрочки платежей по кредитам, в то время как среди заемщиков более старших возрастов таких не более 13%.

По мнению эксперта, логика банков объясняется и тем, что доходы у молодежи более низкие и менее стабильные, чем у заемщиков 26–59 лет.

— Молодые клиенты не всегда способны адекватно оценить свою кредитную нагрузку, заниматься финансовым планированием. Кроме того, немногие подключены к зарплатным проектам банка или имеют в нем депозит, — отметил Даниил Зеленский.

По словам замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Натальи Меньшовой, один из главных факторов в политике кредитования банка — платежеспособность клиента.

— Банки ориентируются на клиентов с постоянной работой и стабильным доходом, — пояснила представитель Бинбанка. — Как правило, и первое и второе у людей появляется после окончания вуза. Молодому поколению банки чаще предлагают другие продукты — прежде всего дебетовые карты.

Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Наталья Павлунина подтверждает, что скоринговая система или андеррайтер в большинстве случаев не пропустят заявку на кредит от заемщиков 18–25 лет.

— Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и высокую кредитоспособность, что редко характерно для молодежи, — отмечает Наталья Павлунина.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, молодежь не готова ввязываться в долгосрочные кредитные обязательства.

— Автокредит, ипотека — это займы, больше характерные для семейных граждан, обеспечивающих необходимый уровень комфорта семье, детям, — рассуждает она.— Для молодежи пока эти приобретения не являются необходимыми. Заемщикам 18–25 лет больше интересны небольшие кредиты на повседневные траты: развлечения, гаджеты, одежду. Все эти потребности закрывают кредитные карты, которые и пользуются повышенным спросом у этой категории клиентов.

По мнению предправления банка «Югра» Дмитрия Шиляева, тренд переломится и молодежь станет более закредитованной, как только в стране начнут набирать обороты кредиты на образование.

— В западных странах это очень модная тема, которая к тому же сразу же приучает к финансовой дисциплине, — пояснил Дмитрий Шиляев.