По новым правилам каникулы могут быть оформлены и по ипотеке, взятой до появления ребенка. Льготный период ограничен возрастом ребенка — до полутора лет, а при усыновлении отсчет начинается с даты оформления. Важным изменением стало увеличение максимального срока каникул с шести месяцев до 18 месяцев, а также особый порядок начисления процентов: в первые шесть месяцев они не начисляются, затем начинают накапливаться по ставке договора и выплачиваются после окончания льготного периода.

«Главная ошибка — воспринимать новые каникулы как способ сделать ипотеку дешевле. На практике это инструмент управления семейным бюджетом: он приостанавливает ипотечные платежи или снижает их размер в самый напряженный период после рождения ребенка, но не отменяет обязательства перед банком», — отметила Газетдинова.

По ее словам, для многих семей мера станет защитой от кассового разрыва. После рождения ребенка меняется структура расходов: растут затраты на уход, медицину, бытовые нужды, а один из родителей может временно снизить доход. Даже комфортный ранее платеж в этот период может стать ощутимой нагрузкой.Масштаб нововведения значителен: по данным Банка России, на 1 июня 2026 года ипотечная задолженность населения достигала 24,3 трлн рублей, а в мае было выдано 75,1 тыс. ипотечных кредитов на 328,2 млрд рублей. Эксперт привела пример: при остатке долга в 6 млн рублей дополнительные 12 месяцев каникул после бесплатного периода могут увеличить переплату на сотни тысяч рублей в зависимости от ставки — от примерно 360 тыс. до более 1 млн рублей. Это подчеркивает, что длительность отсрочки напрямую влияет на итоговую стоимость кредита.

Перед оформлением каникул специалист посоветовала оценить финансовую ситуацию, срок необходимой паузы и последствия для будущего графика платежей. В отдельных случаях достаточно минимального периода льготы, особенно если доход семьи вскоре восстановится. В других — более длительные каникулы могут быть оправданы, чтобы избежать просрочек и ухудшения кредитной истории.